商业银行业务与管理

商业银行业务与管理

  • 资产负债表恒等式
  • 中国商业银行的资产负债表
  • 商业银行的业务种类
  • 银行运行管理的案例
  • 银行管理的基本准则
  • 流动性管理
  • 资产和负债管理
  • 资本充足管理

资产负债表恒等式

  • (一般)资产=负债+所有者权益

一个公司的资产是由负债和所有者权益所构成的。其中,负债是指公司所欠的债务和义务,所有者权益是指公司所有者的投资和利益。这个公式意味着公司的资产来源来自于债务和所有者的投资。

  • (银行)资产=负债+资本金(capital)

在银行的情况下,资产也是由负债和资本金所构成的。负债部分包括银行吸收的存款和其他借款,而资本金是银行拥有的自有资金,包括股东投资和利润积累。这个公式表示银行的资产来源主要是来自于存款和借款,以及银行自身的资本金。

中国商业银行的资产负债表

在这里插入图片描述

商业银行的业务种类

商业银行的业务种类包括存款业务、贷款业务、中间业务和表外业务。

  1. 存款业务:商业银行吸收存款并支付利息。这包括个人储蓄账户、支票账户、定期存款账户等。存款是银行的主要负债,商业银行通过提供安全、流动性和利息收入来吸引个人和企业存款。

  2. 贷款业务:商业银行发放各类贷款,包括工商业贷款、不动产贷款、消费贷款等。通过向客户提供贷款,银行可以获得利息收入。贷款是银行的主要资产,商业银行通过评估借款人的信用状况和偿还能力来决定是否发放贷款。

  3. 中间业务:商业银行以中介人身份代客户办理各种委托事项,并从中收取费用。中间业务包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务、信息咨询业务等。银行通过提供各种中间服务来满足客户的特定需求并赚取手续费和佣金收入。

  4. 表外业务:表外业务是指不在银行资产负债表上反映的业务。这些业务具有高度风险性,包括贸易融通业务(银行承兑、商业信用证)、金融保证业务(备用信用证业务、贷款承诺业务、贷款销售业务)和衍生工具交易(远期、期货交易、期权交易、互换协议等)。表外业务通常需要更高的专业知识和技能,因此存在更高的风险和潜在的收益。

银行运行管理的案例

  • 存款和准备金的关系
    在这里插入图片描述
  • 存款和银行盈利的关系
    在这里插入图片描述

银行管理的基本准则

银行管理的基本准则是确保银行的业务能够稳健运作,并具备足够的流动性和资本充足率,同时降低信用风险和利率风险。

  1. 流动性管理:流动性是指银行能够满足债务和其他支付义务的能力。流动性管理的目标是确保银行在遇到资金需求时能够及时、有效地调整资产和负债,以满足资金的流动性要求。

  2. 资产管理:资产管理是指银行如何优化和管理自身的资产组合,使其能够获得稳定的收益,同时控制风险。资产管理涉及投资决策、风险评估、投资组合的多样性等方面。

    • 信用风险管理:信用风险是指因债务人无法按时偿还债务而导致的损失。银行需要通过制定合理的信贷政策和风险管理措施,对借款人进行信用评估和风险监控,以降低信用风险。

    • 利率风险管理:利率风险是指银行在资产和负债匹配过程中,由于利率波动而产生的损失。银行需要通过利率风险管理来衡量、监控和管理其利率风险敞口,采取适当的利率敏感度对冲策略。

  3. 负债管理:负债管理是指银行通过合理安排负债结构和筹集资金,以满足其资金需求和支持业务发展。这包括选择合适的负债产品、合理定价、管理不同期限和来源的负债。

  4. 资本充足率管理:资本充足率管理是指银行如何确保自身具备足够的资本来抵御风险造成的损失。银行需要根据风险资本充足率监管要求,评估自身风险敞口,并根据风险水平和盈利能力合理配置和管理资本。

流动性管理

  • 案例1
    在这里插入图片描述
  • 案例2
    在这里插入图片描述
  • 案例3
    在这里插入图片描述
  • 案例4
    在这里插入图片描述
    结论:超额准备金是应对存款支付一种保险,降低了应急的成本。存款外流引致的成本越高,则持有超额准备金的意愿越强。同样的道理,商店通常要购入适度高于平均销售量的存货,也是因为要避免商品告罄的风险。商品告罄后临时补货,需要更高的运输成本。而备足存货则需要支付储藏成本和资金占用成本。合理的存货水平是在两种成本间取得均衡,使期望收益最大化。在银行管理中,超额准备金作为资产其盈利能力相对较弱(在美国,联储甚至不对准备金付息)。银行同样要在资产盈利能力和流动性风险控制上做出权衡,在控制风险的前提下,使期望收益最大化,来决定合理的超额准备金水平。

资产和负债管理

  • 资产管理
    资产管理是指通过合理配置和管理各类资产,以实现资金增值和风险控制的目标。在实际操作中,资产管理主要涉及以下几个方面:
  1. 寻找低违约风险、高利率的借款者进行贷款发放。通过严格审查借款人的信用状况和还款能力,降低贷款违约风险,同时追求更高的贷款收益。

  2. 寻找高回报、低风险的证券进行投资。通过分析市场行情和投资策略,选择具有较高投资价值的证券,同时控制投资风险。

  3. 资产多样化,分散投资风险。通过分散持有不同期限、发行者的债券,分散发放不同类型、不同地域的贷款,以及在分散化投资和专业化投资之间寻求平衡,降低投资组合的整体风险。

  4. 流动性管理,合理分配不同流动性资产的比例。通过对超额准备金、有价证券和贷款等不同流动性资产的合理配置,确保资金的流动性和安全性。

总之,资产管理的核心目标是在风险可控的前提下,实现资金的增值。在实际操作中,需要根据市场环境和自身风险承受能力,灵活运用各种投资策略和风险管理工具,实现资产的最优配置。

  • 负债管理
    负债管理是指银行通过主动的方式来管理和控制自身的负债,以达到降低融资成本、提高资金利用效率以及控制风险的目的。从60年代起,随着吸收存款渠道和同业拆借市场的繁荣,负债管理的重要性日益加强。在60年代前,资金来源渠道单一,大部分负债是不付利息的支票存款,而监管部门对吸收存款的竞争也进行了限制。但60年代以后,银行不再仅仅依靠存款,而是通过借入资金或发行可转让存款协议(CDs)来融得资金,实现了从被动到主动的转变,使得主动性的负债管理成为可能。负债管理的目标包括降低负债的成本、提高负债的流动性、控制信用风险和市场风险等。

  • 美国负债管理的创新的措施
    负债管理的创新举措包括以下方面:

  1. 绕过管制政策的创新活动集中出现在负债业务上,例如可转让提款单账户(NOW)、自动转账存款账户(ATS)、清扫账户、商业票据、大额可转让定期存单、货币市场存款账户、欧洲美元存款账户的发展。

  2. 通过金融创新来规避管制的动机,例如“上有政策,下有对策”。

  3. 为了规避存款利率上限(Q条例),金融机构可以开发一些创新型产品,例如货币市场基金等。

  4. 为了规避不准向活期存款支付利息的规定,金融机构可以推出一些新型账户,例如可转让提款单账户(NOW)等。

  5. 为了规避法定准备金要求,金融机构可以采用一些创新手段,例如通过清算机构进行资金划转等。

总之,负债管理的创新举措主要是通过金融创新来规避各种管制政策,以提高金融机构的竞争力和盈利能力。

资本充足管理

在这里插入图片描述
在这里插入图片描述
资本充足管理和股东回报之间存在密切关系。资本充足性的方式是管理资本金充足性的一种方法,其目的是确保银行等金融机构有足够的资本来抵御各种风险,从而保护股东的利益。资本充足性的方式包括资本放大乘数(EM)和净资产收益率(ROE)。

资本放大乘数(EM)是总资产与所有者权益之比,它反映了公司的财务杠杆程度。EM越高,说明公司的负债比例越高,财务风险越大。因此,管理资本金充足性的方式之一就是通过控制EM来降低财务风险,从而保护股东的利益。

净资产收益率(ROE)是净利润与所有者权益之比,它反映了公司利用自有资本获得收益的能力。ROE越高,说明公司的盈利能力越强,股东回报越高。因此,管理资本金充足性的方式之二就是通过提高ROE来增加股东回报。

然而,资本放大乘数和净资产收益率之间存在权衡。当资本金增加时,EM会下降,ROE也会下降。因此,在管理资本金充足性时,需要在高安全性(低EM)和高股东回报(高ROE)之间进行权衡,找到最佳平衡点。

总之,资本充足管理和股东回报之间的关系可以通过资本放大乘数和净资产收益率来实现。管理资本金充足性的方式包括控制资本放大乘数和提高净资产收益率,以达到降低财务风险和增加股东回报的目的。

本文来自互联网用户投稿,该文观点仅代表作者本人,不代表本站立场。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如若转载,请注明出处:/a/543719.html

如若内容造成侵权/违法违规/事实不符,请联系我们进行投诉反馈qq邮箱809451989@qq.com,一经查实,立即删除!

相关文章

欧拉回路算法

1 基本概念 1.1 欧拉路径和欧拉回路 欧拉路径:欧拉路是指从图中任意一个点开始到图中任意一个点结束的路径,并且图中每条边通过的且只通过一次。 欧拉回路:欧拉回路是指起点和终点相同的欧拉路。 注意:如果欧拉回路,那么一定存在…

策略模式【行为模式C++】

1.概述 策略模式是一种行为设计模式, 它能让你定义一系列算法, 并将每种算法分别放入独立的类中, 以使算法的对象能够相互替换。 策略模式通常应用于需要多种算法进行操作的场景,如排序、搜索、数据压缩等。在这些情况下&#x…

【C++]C/C++的内存管理

这篇博客将会带着大家解决以下几个问题 1. C/C内存分布 2. C语言中动态内存管理方式 3. C中动态内存管理 4. operator new与operator delete函数 5. new和delete的实现原理 6. 定位new表达式(placement-new) 1. C/C内存分布 我们先来看下面的一段代码和相关问题 int global…

Unity 通过权重做随机

我们可以通过Random.Range方法结合权重来实现随机选择。具体步骤如下: 首先,创建一个数组,其中包含你要选择的项目,并为每个项目分配一个权重值。 计算所有权重值的总和。 使用Random.Range生成一个介于0和总权重之间的随机数。…

Hadoop+Spark大数据技术(微课版)曾国荪、曹洁版思维导图第四次作业 (第4章 HBase分布式DB)

1.简述Hbase的特点及与传统关系数据库的区别 HBase与传统关系数据库的区别 (1)数据类型 关系数据库具有丰富的数据类型,如字符串型、数值型、日期型、二进制型等。HBase只有字符串数据类型,数据的实际类型都是交由用户自己编写程序…

Google Imagen 2对比OpenAI的Dall-E 3 - 同一提示,不同结果

每周跟踪AI热点新闻动向和震撼发展 想要探索生成式人工智能的前沿进展吗?订阅我们的简报,深入解析最新的技术突破、实际应用案例和未来的趋势。与全球数同行一同,从行业内部的深度分析和实用指南中受益。不要错过这个机会,成为AI领…

python怎么输出小数

先将整型转换成float型,再进行计算,结果就有小数了。 >>> a 10 >>> b 4 >>> c a/b >>> a,b,c (10, 4, 2) >>> a float(a) >>> d a/b >>> a,b,d (10.0, 4, 2.5) >>> 注意&…

1036: 寻找整数序列的主元素

解法&#xff1a; #include<iostream> #include<vector> #include<algorithm> using namespace std; int main() {int n;cin >> n;vector<int> arr(n);vector<int> tong(1000);for (auto& x : arr) {cin >> x;tong[x];}int pma…

如何在Windows安装LocalSend并结合内网穿透实现公网跨平台远程文件互传

文章目录 1. 在Windows上安装LocalSend2. 安装Cpolar内网穿透3. 公网访问LocalSend4. 固定LocalSend公网地址 本篇文章介绍在Windows中部署开源免费文件传输工具——LocalSend&#xff0c;并且结合cpolar内网穿透实现公网远程下载传输文件。 localsend是一款基于局域网的文件传…

宜搭无权查询该应用信息,唯一排查码:21081d4e17130865292352743e9ed8

这种问题可能是关联表单出现了问题&#xff0c;当前应用中没有这个表单 所以就出现了应用无权访问的问题

备战蓝桥杯(日益更新)(刷题)

备战蓝桥杯&#xff08;日益更新&#xff09;&#xff08;刷题&#xff09; 文章目录 备战蓝桥杯&#xff08;日益更新&#xff09;&#xff08;刷题&#xff09;前言&#xff1a;一、二分&#xff1a;1. acwing503 借教室&#xff1a;&#xff08;二分 差分&#xff09;2. ac…

荔枝派LicheePi 4A RISCV板子支持的好玩的AI模型

荔枝派LicheePi 4A 是基于 Lichee Module 4A 核心板的 高性能 RISC-V Linux 开发板&#xff0c;以 TH1520 为主控核心&#xff08;4xC9101.85G&#xff0c; RV64GCV&#xff0c;4TOPSint8 NPU&#xff0c; 50GFLOP GPU&#xff09;&#xff0c;板载最大 16GB 64bit LPDDR4X&…

JavaScript(七)-高级技巧篇

文章目录 深浅拷贝浅拷贝深拷贝 异常处理thorw抛异常try/catch捕获异常debugger 处理thisthis指向改变this 性能优化防抖lodash实现防抖手写防抖函数 节流 - throttle 深浅拷贝 浅拷贝 深拷贝 深拷贝有三种方式 通过递归实现深拷贝 一定先写数组再写对象 lodash/cloneDeep …

PostgreSQL入门到实战-第二十八弹

PostgreSQL入门到实战 PostgreSQL中数据分组操作(三)官网地址PostgreSQL概述PostgreSQL中GROUPING SETS命令理论PostgreSQL中GROUPING SETS命令实战更新计划 PostgreSQL中数据分组操作(三) 使用PostgreSQL grouping sets子句在查询中生成多个分组集。 官网地址 声明: 由于操…

[尚硅谷flink] 检查点笔记

在Flink中&#xff0c;有一套完整的容错机制来保证故障后的恢复&#xff0c;其中最重要的就是检查点。 文章目录 11.1 检查点11.1.1 检查点的保存1&#xff09;周期性的触发保存2&#xff09;保存的时间点3&#xff09;保存的具体流程 11.1.2 从检查点恢复状态11.1.3 检查点算法…

linux 内存寻址

&#xff08;持续更新&#xff09; 相关概念 查看的书籍为 深入linux内核 内存地址 当使用80x86&#xff08;32位&#xff09;微处理器时&#xff0c;一般分为三种不同的地址&#xff1a; 逻辑地址 包含在机器语言指令中用来指定一个操作数或一条指令的地址。每一个逻辑地址…

【服务器配置】Portainer环境配置

Portainer环境配置 概述 Portainer 是一种用于管理 Docker 和 Kubernetes 容器的开源工具。通过其用户友好的 Web 界面&#xff0c;用户可以轻松管理容器、镜像、网络和卷等资源 拉去最新的Portainer docker pull portainer/portainer 安装和启动 docker run -d --restarta…

WindowsServer 2022 AD域控-006-安装副域控

试验拓扑图&#xff1a; 一、测试单域控故障&#xff0c;用户无法修改密码&#xff1b; 域控断网&#xff0c;Win10测试; 二、WindowsServer2022 DC02加入域控&#xff1b; 加入成功 此时域控上只有DC02这台服务器&#xff0c;但DC02并不是域控&#xff1b; 三、WindowsS…

『VUE』17. Dom与模板引用(详细图文注释)

目录 回顾之前的操作ref 属性借助dom使用原生js总结 欢迎关注 『VUE』 专栏&#xff0c;持续更新中 欢迎关注 『VUE』 专栏&#xff0c;持续更新中 回顾之前的操作 之前的这些操作都是我们使用vue为我们渲染的对象,再来操作dom 内容改变{{ 模板语法 }}属性改变 v-bind:添加事…

Java 中文官方教程 2022 版(二十九)

原文&#xff1a;docs.oracle.com/javase/tutorial/reallybigindex.html BCP 47 扩展 原文&#xff1a;docs.oracle.com/javase/tutorial/i18n/locale/extensions.html Java SE 7 版本符合 IETF BCP 47 标准&#xff0c;支持向Locale添加扩展。任何单个字符都可以用于表示扩展&…