监管数据治理治什么?1104、EAST、客户风险系统数据简介

        近年来,随着经济社会数字化发展,商业银行逐步向数字化、智能化转型,监管部门对商业银行数据报送质量也越来越重视。自2020年5月9日工行、农行、中行、建行、交行、邮储、中信、光大8家商业银行因监管标准化数据(EAST)系统数据质量及报送存在违法违规行为,被银保监会罚款共计1770万元。

        之后,银保监会又于2020年5月20日发布了《中国银保监会办公厅关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》,要求银行保险机构充分认识提升监管数据质量的重要意义,严格落实监管数据质量主体责任,以发现监管数据质量问题为抓手,强化相关源头数据质量治理,夯实管理基础,补起组织、制度、机制、系统等方面的工作短板,确保监管相关数据治理落实到各环节。

《通知》对监管数据质量专项治理的范围进行明确规定,主要包括以下监管数据及相关源头数据:

        非现场监管(1104)、客户风险、监管数据标准化(EAST)、保险统计信息、保险偿付能力、保险资金运用等系统采集的数据核心监管指标。数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性。

        上述数据中,涉及银行的主要包括非现场监管(1104)、客户风险、监管数据标准化(EAST)三类数据源,下面分别作简要介绍:
 

一、非现场监管系统(1104)报表

1104报表体系主要包括4个方面:基础类报表、业务类报表、支持发展类报表、机构类法人特色报表。

 

▼基础类报表又分为8个小类:

一是基础财务类,包括G01资产负债项目统计表、G03各项资产减值损失准备情况表、G04利润表;

二是股东情况类,主要是G07主要股东情况统计表;

三是杠杆类,主要是G44杠杆率情况表;

四是资本充足类,包括G40资本充足率汇总表、G40合格资本情况表等;

五是信用风险类,包括G11资产质量五级分类情况表、G12贷款质量迁徙情况表、G13押品情况统计表、G14大额风险暴露统计表等;

六是流动性风险类,包括G21流动性期限缺口统计表、G22流动性比例监测表、G23最大十家存款客户情况表等;

七是市场风险类,包括G32外汇风险敞口情况表等;

八是国别及区域性风险类,包括G51国别风险敞口及拨备统计表等。

▼业务类报表分为8个小类:

一是表外业务类,主要是G01_Ⅰ表外业务情况表;

二是衍生品业务类,主要是G02衍生产品交易业务情况表;

三是理财业务类,包括G06非保本理财业务月度统计表、G06a非保本理财业务月度统计表(理财子公司);

四是股权质押业务表,主要是G16股权质押融资情况汇总表;

五是银行卡业务类,主要是G17银行卡业务情况表;

六是债券业务,主要是G18融资工具发行情况表、G18_III地方政府自主发行债券持有情况统计表;

七是投资业务,主要是G31投资业务情况表;

八是信贷资产转让业务,主要是G34信贷资产转让情况统计表。

▼支持发展类报表分为4小类:

一是支持重点行业类,包括G19重点关注行业贷款统计表、S72制造业融资情况表;

二是普惠金融类,包括S71银行业普惠金融重点领域贷款情况表、S45农村中小金融机构支农服务情况统计表、S63大中小微型企业贷款情况表等;

三是贷款企业性质类,主要是S63_III各控股类型企业融资情况表;

四是投贷联动类,主要是S70科技金融和投贷联动统计监测表。

▼机构类法人特色报表分为16个小类:

主要是按照机构类型,将各类机构特色类报表单列出来。如:

        针对国家开发银行设计的S21国家开发银行特色报表,针对邮储银行设计的S23邮政储蓄资金运用情况表,针对金融资产投资公司设计的S28金融资产投资公司业务情况表,针对农村合作金融机构设计的S41农村合作金融机构业务状况表,针对货币经纪公司设计的S3c货币经纪公司经纪业务统计表等。

二、客户风险系统报表

         按照《中国银监会关于实行新版客户风险统计制度的通知》(银监发〔2012〕39号)规定,现行使用的客户风险系统共包含6张报表,可分为3个维度来看:

 

▼一是客户维度,包括《集团客户、供应链融资基本信息统计表》(内含5张子表)和《单一法人客户基本信息统计表》(内含1张子表)。

▼二是业务维度,包括《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》(内含7张子表)和《个人贷款违约情况统计表》(内含1张子表)。

▼三是担保维度,包括《对公客户担保情况统计表》(内含1张子表)和《个人违约贷款担保情况统计表》(内含1张子表)。

三、EAST系统报表

        EAST是由银保监会开发出的检查分析系统(Examination&Analysis System Technology),其主要作用是在金融大数据时代,服务于监管部门对银行业金融机构的现场检查。通过该系统,监管部门可以筛选出银行业金融机构贷款、同业、理财等业务经营过程中的违法违规疑点数据,方便监管部门快速有针对性的发现银行业金融机构存在的违规问题。该系统从2007年立项至今,已经更新换代了四次,业界简称EAST4.0版。

        EAST系统通过金融专网,一头连接银行数据服务器,另一头连接银保监会数据采集系统服务器。商业银行按照银保监会发布的《银行业金融机构监管数据标准规范》(现行使用的数据规范是银保监会于2019年9月27日发布的《中国银保监会办公厅下发关于银行业金融机构监管数据标准规范(2019)版》)要求,向银保监会报送一系列会计和业务数据表格,银保监会数据采集服务器对数据进行脱敏保密处理,并为检查人员开通数据分析权限,检查人员即可通过建模分析商业银行存在的违规问题。

        目前,商业银行需要在EAST系统中向监管部门报送公共信息、会计记账信息、卡片信息、客户信息、授信交易对手信息、信贷管理信息、信用卡、资金业务、理财业务、金融统计10个领域的66张表格,共包括852个数据项。

 

如,理财业务领域需要报送7张报表,每张报表又包括很多明细数据项,其中6张报表(另外1张其他非标资产信息表的字段同非标资产明细表类似)及主要数据项如下图所示:

 

四、三类数据源的关系

        上述三个数据源系统,既有功能差异又能相互补充、相辅相成。其中,客户风险系统和EAST系统是业务明细数据报表,但又各有侧重,客户风险系统属于静态的明细数据,即在某一个时间节点业务数据的状态表,如《对公及同业客户授信和表内外业务统计表》即是在某个时间节点对客户授信和表内外业务统计的状态表。EAST系统不仅包括状态表,还包括业务发生明细表,如《个人活期存款分户账明细记录》,即包含了在某段时间内所有个人活期存款账户发生交易的明细记录。

        1104数据是各类风险管理和业务数据汇总报表,因此可以跟EAST系统和客户风险系统数据交叉验证正误,如EAST中的《自营资金交易信息表》可以与1104系统中的G31《投资业务情况表》进行比对,即EAST系统中的《自营资金交易信息表》中各类业务明细数据加总应与1104系统中的G31《投资业务情况表》各类业务余额相等。

        在实践中,由于1104系统数据是基于银行会计报表科目进行统计,且经过监管部门层层审核,数据质量较高,而EAST数据由于明细数据太多,数据采集规则复杂,数据质量相对较低,因此往往通过借助1104系统跨数据模块进行数据质量验证。这是EAST数据质量清理过程中问题发现途径之一。

本文来自互联网用户投稿,该文观点仅代表作者本人,不代表本站立场。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如若转载,请注明出处:/a/926.html

如若内容造成侵权/违法违规/事实不符,请联系我们进行投诉反馈qq邮箱809451989@qq.com,一经查实,立即删除!

相关文章

漫画:什么是归并排序算法?

归并排序是建立在归并操作的一种高效的排序方法,该方法采用了分治的思想,比较适用于处理较大规模的数据,但比较耗内存,今天我们聊聊归并排序 一、排序思想 一天,小一尘和慧能坐在石头上,眺望着远方 分而治…

Qt5.12实战之QByteArray与字符指针及字符串转换

示例源码:#include <QCoreApplication> #include <QDebug> #include <QTextStream> static QTextStream cout (stdout,QIODevice::WriteOnly); #include <iostream> #include <QtGlobal> #include <QByteArray>void test() {qDebug() <…

进程调度的基本过程

这里写目录标题什么是进程进程管理结构体或类的主要属性pid内存指针文件描述符表辅助进程调度的属性并发并行并发什么是进程 进程是操作系统对一个正在运行的程序的一种抽象&#xff0c;也就是说&#xff0c;一个运行起来的程序就是一个进程。 进程又是操作系统进行资源分配的…

百度终于要出手了?文心一言

文心一言 百度全新一代知识增强大语言模型&#xff0c;文心大模型家族的新成员&#xff0c;能够与人对话互动&#xff0c;回答问题&#xff0c;协助创作&#xff0c;高效便捷地帮助人们获取信息、知识和灵感。 前几天炒的风风火火的ChatGPT&#xff0c;虽然 ChatGPT 很强大&a…

【Error: ImagePullBackOff】Kubernetes中Nginx服务启动失败排查流程

❌pod节点启动失败&#xff0c;nginx服务无法正常访问&#xff0c;服务状态显示为ImagePullBackOff。 [rootm1 ~]# kubectl get pods NAME READY STATUS RESTARTS AGE nginx-f89759699-cgjgp 0/1 ImagePullBackOff 0 103…

【数据结构与算法】顺序表和链表

[数据结构与算法]顺序表和链表线性表线性表定义&#xff1a;顺序表静态顺序表动态顺序表动态顺序表的接口实现链表链表的概念链表的分类单向链表的接口实现双向链表循环的接口实现顺序表和链表的区别缓存利用率参考存储体系结构以及局部原理性存储体系结构Cache采用的程序访问的…

面试官问 : ArrayList 不是线程安全的,为什么 ?(看完这篇,以后反问面试官)

前言 金三银四 &#xff1f; 也许&#xff0c;但是。 近日&#xff0c;又收到金三银四一线作战小队成员反馈的战况 &#xff1a; 我不管你从哪里看的面经&#xff0c;但是我不允许你看到我这篇文章之后&#xff0c;还不清楚这个面试问题。 本篇内容预告&#xff1a; Array…

【基础算法】单链表的OJ练习(5) # 环形链表 # 环形链表II # 对环形链表II的解法给出证明(面试常问到)

文章目录前言环形链表环形链表 II写在最后前言 本章的OJ练习相对于OJ练习(4)较为简单。不过&#xff0c;本章的OJ最重要的是要我们证明为何可以这么做。这也是面试中常出现的。 对于OJ练习(4)&#xff1a;-> 传送门 <-&#xff0c;分割链表以一种类似于归并的思想解得&a…

ChatGPT-4 终于来了(文末附免费体验地址)

大家好&#xff0c;我是小钱学长。 ChatGPT4.0 重磅来袭&#xff0c;今天一打开plus页面出现的就是这个GPT-4的体验界面&#xff01;现在就带大家一起看看GPT4.0​。 进入之后是这样的 看到最下面有一行话&#xff0c;目前应该是4个小时限制100条消息。 GPT-4有什么优势&…

手把手学会DFS (递归入门)

目录 算法介绍 递归实现指数型枚举 递归实现排列型枚举 递归实现组合型枚举 算法介绍 &#x1f9e9;DFS 即 Depth First Search &#xff0c;中文又叫深度优先搜索&#xff0c;是一种沿着树的深度对其进行遍历&#xff0c;直到尽头之后再进行回溯&#xff0c;再走其他路线的…

springboot复习(黑马)

学习目标基于SpringBoot框架的程序开发步骤熟练使用SpringBoot配置信息修改服务器配置基于SpringBoot的完成SSM整合项目开发一、SpringBoot简介1. 入门案例问题导入SpringMVC的HelloWord程序大家还记得吗&#xff1f;SpringBoot是由Pivotal团队提供的全新框架&#xff0c;其设计…

GPT-4技术报告

摘要 链接&#xff1a;https://cdn.openai.com/papers/gpt-4.pdf 我们汇报了GPT-4的发展&#xff0c;这是一个大规模的多模态模型&#xff0c;可以接受图像和文本输入并产生文本输出。虽然在许多现实场景中&#xff0c;GPT-4的能力不如人类&#xff0c;但它在各种专业和学术基…

数智链接,新一代校园招聘解决方案

疫情3年市场巨变&#xff0c;00后新生代初登上求职舞台&#xff0c;中和作用下&#xff0c;牛客发现新生代求职发生明显变化&#xff0c;企业校招也要随之而变&#xff0c;并率先提出以种草、精准、专业为特点的新一代校园招聘解决方案。01.学生求职变了&#xff01;安全感、非…

奇异值分解(SVD)原理与在降维中的应用

奇异值分解(SVD)原理与在降维中的应用 奇异值分解(Singular Value Decomposition&#xff0c;以下简称SVD)是在机器学习领域广泛应用的算法&#xff0c;它不光可以用于降维算法中的特征分解&#xff0c;还可以用于推荐系统&#xff0c;以及自然语言处理等领域。是很多机器学习算…

GPT-4来袭:开启人工智能新时代

文章目录介绍GPT4 模型演示示例示例 1示例 2示例 3示例 4示例 5最后Reference介绍 2023年3月15日&#xff0c;OpenAI公司正式发布了先进的自然语言处理模型GPT-4&#xff0c;前不久发布的GPT-3.5模型只能理解文字的语言模型&#xff0c;而新发布的GPT4则是多模态模型&#xff…

【java】了解常见集合类

了解常见集合类 一、集合类框架 1、集合类框架结构图 首先我们要对集合类结构有一个大体的认识&#xff0c;所有集合都继承于迭代器&#xff0c;分为单列集合和映射集合&#xff0c;单列集合分为有序可重复和有序不可重复&#xff0c;大概结构如下图所示 2、主要集合类的介…

你真的知道如何系统高效地学习数据结构与算法吗?

文章目录前言&#xff1a;什么是数据结构&#xff1f;什么是算法&#xff1f;学习这个算法需要什么基础&#xff1f;学习的重点在什么地方&#xff1f;一些可以让你事半功倍的学习技巧1.边学边练&#xff0c;适度刷题2.多问、多思考、多互动3.打怪升级学习法4.知识需要沉淀&…

文心一言---中国版的“ChatGPT”狂飙的机会或许要出现了

⭐️我叫忆_恒心&#xff0c;一名喜欢书写博客的在读研究生&#x1f468;‍&#x1f393;。 如果觉得本文能帮到您&#xff0c;麻烦点个赞&#x1f44d;呗&#xff01; 近期会不断在专栏里进行更新讲解博客~~~ 有什么问题的小伙伴 欢迎留言提问欧&#xff0c;喜欢的小伙伴给个三…

linux 基础

1.Shell 命令的格式如下&#xff1a;command -options [argument]command: Shell 命令名称。options&#xff1a; 选项&#xff0c;同一种命令可能有不同的选项&#xff0c;不同的选项其实现的功能不同。argument&#xff1a; Shell 命令是可以带参数的&#xff0c;也可以不带参…

【计算机二级Python】综合题目

计算机二级python真题 文章目录计算机二级python真题一、简单应用——明星投票二、综合应用题《评奖学金 两问》一、简单应用——明星投票 描述使用字典和列表型变量完成最有人气的明星的投票数据分析。投票信息由附件里的文件vote.txt给出,一行只有一个明星姓名的投票才是有效…