“ 金融行业在自身数据治理和资产化建设方面一直走在前列。”

一直以来，金融行业由于其自身需要，都是国内开展信息化建设最早，信息化程度最高的行业。

在当今数据要素资产化的浪潮下，除了行业自身自身数据治理和资产化建设方面，在服务实体行业开展数据资产化建设方面，金融行业也一直走在各行业的前列，其管理思路和具体实施办法都值得我们学习。

今天开始，我们就金融行业在近期全国数据工作会议前后发布的相关文件做一个系列解析。

这些文件包括：

一．2024年02月29日中国银行业协会发布的《银行业数据资产估值指南》

二．2024年03月22日国家金管局发布的《银行保险机构数据安全管理办法》

以及以前发布的配套文件

三．《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》（征）

四．中国证监会《证券期货业网络和信息安全管理办法》

五．金融行业数据要素市场化白皮书

本系列将分为三部分。

第一篇解析了前三个文件：[法规规划|数据概念]金融行业数据资产和安全管理系列文件解析

第二篇解析了中国证监会《证券期货业网络和信息安全管理办法》：[法规规划|数据概念]金融行业数据资产和安全管理系列文件解析(2)

今天是本系列的第三篇，将就第五个文件《金融行业数据要素市场化白皮书》进行解析。

01   20240229 中国银行业协会-《银行业数据资产估值指南》

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请见 [法规规划|数据概念]金融行业数据资产和安全管理系列文件解析。

02   国家金监局《银行保险机构数据安全管理办法》（征）

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请见 [法规规划|数据概念]金融行业数据资产和安全管理系列文件解析。

03   《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》(征求意见稿)

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请见 [法规规划|数据概念]金融行业数据资产和安全管理系列文件解析。

04   中国证监会《证券期货业网络和信息安全管理办法》

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05   金融行业数据要素市场化白皮书

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《金融行业数据要素市场化白皮书》是于2024年3月16日，在第四届数字经济科技大会暨《2023金融行业数据要素市场化白皮书》发布会上发布的。

白皮书由华东数交联合陕西省大数据集团、盐城市大数据集团、深圳国家金融科技测评中心、贵州数据宝网络科技有限公司共同发起金融白皮书编撰，组织金融行业产学研共同完成编写工作。本书围绕金融行业数据要素市场的现状、发展趋势等多维度展开深入阐述。

编撰背景

2022年12月19日，随着“数据二十条”对数据确权、交易与流通等方面提出更为丰富的畅想和实际的要求，产业金融、数据类金融产品、公共数据应用等也将获得进一步创新和发展的契机。

此外，基于公共数据资产及企业数据资产的发展，在数据资产登记确权、数据交易流通体系逐步完善的情况下，数据资产信托担保、质押融资等一系列金融产品创新也开始萌芽发展。

金融行业是最先利用数据要素并依赖其服务的行业之一。数据要素能有效帮助金融机构强化风险管理、提高决策精确性、促进金融创新和推动行业数字化转型。数据要素与人工智能的深度融合成为金融机构增强竞争力和服务能力的关键，同时也显著提升了金融监管效能。

当前，金融行业数据要素市场化改革方面已取得显著成果。内部数据整合和共享逐步推进，大数据、人工智能等新技术在金融领域得到广泛应用，正不断提升金融服务的智能化和个性化水平:同时，金融行业与外部数据源的紧密融合，使得金融信用体系更加完善，金融风险防控能力显著增强。然而，金融行业数据要素市场化改革仍面临诸多挑战。数据资源分散、数据质量不一、数据安全等问题，仍然是数据要素市场化深入发展的制约因素。

《金融行业数据要素市场化白皮书》为金融行业数据要素市场化的现状、挑战、策略及未来趋势提供了全面的分析与展望。白皮书不仅集结了行业现有经验，分享了最新应用场景，还深入探讨了行业现状和面临的挑战。在此基础上，它系统性地梳理了实现金融数据要素化的策略，并探讨了数据资产入表、金融创新革新路径等重要议题。

在解析内容之前，我们先看一下发起单位和指导单位的情况。

指导单位：

1.南京大学普惠·三农金融科技创新研究中心：作为学术机构，该中心专注于普惠金融和三农（农业、农村、农民）领域的金融科技创新研究，对金融行业的数据要素市场化具有理论研究和实践探索的背景。

2.上海财经大学·上海国际银行金融学院：上海财经大学是中国著名的财经类高等学府，其下属的上海国际银行金融学院专注于国际金融教育和研究，对金融市场、银行业务以及金融数据要素市场化具有深厚的学术背景和行业洞察力。

3.江苏省数字金融协会：作为地方性行业协会，江苏省数字金融协会致力于推动数字金融的发展，包括金融数据的创新应用和市场化进程，对地区内金融行业的发展具有积极的影响。

发起单位：

1.华东江苏大数据交易中心：作为数据交易的专业机构，该中心在金融数据的整合、共享和交易方面具有丰富的实践经验，对推动金融数据要素市场化具有重要作用。

2.陕西省大数据集团：该集团作为数据服务提供商，专注于大数据技术的研发和应用，包括金融行业在内的多个领域，对数据要素市场化有深入的参与和贡献。

3.盐城市大数据集团：同样作为数据服务的专业机构，盐城市大数据集团在金融数据的管理和市场化运作方面具有实际的业务经验和行业影响力。

4.深圳国家金融科技测评中心：专注于金融科技领域的测评和认证，对金融行业数据要素的安全性、合规性进行评估，对市场化过程中的风险控制和质量保障起到关键作用。

5.数据宝 ChinaDataPay：作为数据服务公司，数据宝在数据交易、数据资产管理等方面提供专业服务，对金融数据要素市场化具有推动和实践的作用。

这些指导单位和发起单位在金融行业的数据要素市场化方面具有丰富的经验和专业知识，它们通过理论研究、政策建议、技术创新和行业实践等多方面贡献，共同推动了金融行业数据要素市场化的进程。通过它们的努力，可以更好地促进金融数据资源的有效配置，提升金融服务的效率和质量，同时也为金融行业的数字化转型提供了强有力的支持。

参编单位：总共有33个参编单位。其中有在数据行业长期开拓的贵阳大数据交易所等单位，以及著名的四大之毕马威和普华永道一起参与，以及合规方面的盈科律所。

白皮书共分九个章节：

1. 前言：介绍了数字经济的战略重要性，数据作为新生产要素的潜力，以及国家政策对数据要素市场化的支持。

2.第1章 行业背景：分析了金融行业数据要素市场化的发展背景，包括数字经济的兴起、数据市场化的重要性以及国家层面的政策支持。

3.第2章 金融行业数据要素概况：介绍了金融资源的类型、数据特征以及实现金融数据要素化的思路和发展方向。

4.第3章 金融行业数据要素市场化发展现状：探讨了我国金融数据安全规则体系的建设、金融创新在效率提升与风险管理中的作用、新技术与创新工具的行业应用深化以及平台建设对市场化的赋能。

5.第4章 金融行业数据要素市场化的挑战与应对策略：识别了市场化过程中的挑战，并提出了相应的应对策略。

6.第5章 金融行业数据要素产业生态链：讨论了金融行业数据要素流通产业链和生态链的构建，以及数据要素流通产业与生态链的关系。

7.第6章 金融行业数据要素市场化融合应用成果及案例：展示了金融数字化转型和金融数据产品创新的案例。

8.第7章 金融行业数据要素市场化的未来趋势：预测了公共数据运营、多元技术融合、数据流通交易规则体系构建以及市场生态体系完善等未来趋势。

9.参考文献：列出了编写白皮书所参考的文献资料。

其中有五个重点部分总结如下：

·数据要素的法律地位和政策支持：白皮书在前言和第1章中强调了数据要素的法律地位，以及国家政策如何为数据要素市场化提供支持。

·金融行业对数据要素的依赖：第2章概述了金融行业对数据要素的依赖性，以及数据要素在金融行业中的作用。

·数据要素市场化改革的成果与挑战：第3章和第4章讨论了金融行业在数据要素市场化改革方面取得的成果和面临的挑战。

·金融数据要素化策略和产业生态链：第5章深入分析了金融数据要素化的策略和产业生态链的构建。

·未来趋势和创新应用：第7章和第6章中的案例研究展示了数据要素市场化的未来趋势和实际应用成果。

这些核心内容不仅为金融行业的决策者、从业者以及关心金融行业发展的各界人士提供了有益的决策依据，也为金融行业数据要素市场化改革提供了有益参考，推动金融行业实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的发展。

白皮书也重点参考了一些已有的行业标准，包括

1. GB/T 37550—2019 电子商务数据资产评价指标体系：这是一项国家标准，涉及电子商务领域的数据资产评价指标体系，可能与金融行业数据资产的评估和交易有一定的关联性。

2.GB/T 40685—2021 信息技术服务 数据资产 管理要求：这是信息技术服务领域的国家标准，涉及数据资产管理的要求，对金融行业如何管理和运用数据资产提供了规范和指导。

3.JR/T 0197—2020《金融数据安全 数据安全分级指南》：这是金融行业的行业标准，提供了金融数据安全的分级指南，对金融数据要素市场化过程中的数据安全和隐私保护具有重要意义。

4.JR/T 0223—2021《金融数据安全 数据生命周期安全规范》：这是关于金融数据安全在数据生命周期中的规范，对金融数据要素市场化中的数据安全保护提供了标准化的操作指南。

5.《银行业金融机构数据治理指引》：虽然未明确指出为国家标准或行业标准，但作为银行业金融机构数据治理的指引，对金融行业数据要素市场化中的数据治理和质量管理具有指导作用。

6.《证券期货业数据分类分级指引》：这是证券期货业的行业标准，涉及数据分类和分级，对金融行业数据要素市场化中的数据管理和应用具有参考价值。

在阅读白皮书中，也可以参看上述标准，鼹鼠哥在之前也对部分标准有解析。

国家标准《数据分类分级规则》解析与多行业标准及实践分享系列-第一部分

国家标准《数据分类分级规则》解析与多行业标准及实践分享系列-第二部分

国家标准《数据分类分级规则》解析与多行业标准及实践分享系列-第三部分

这些标准和指引共同构成了金融行业数据要素市场化的规范体系，为金融数据的收集、处理、分析、应用和交易提供了法规和操作框架，从而推动了数据要素市场的健康、有序发展：

·数据资产评估和管理：提供了对数据资产进行评估和管理的标准方法，有助于金融机构更有效地利用和保护其数据资产。

·数据安全和隐私保护：确保在数据要素市场化过程中，个人和机构的数据安全得到保障，隐私权益不受侵犯。

·数据治理：为金融机构提供数据治理的框架和指导，帮助机构提高数据质量，确保数据的合规使用。

·风险管理：通过数据资产的分类和分级，帮助金融机构识别和管理与数据相关的风险。

·市场交易：为金融数据资产的市场交易提供标准化的流程和规范，促进数据要素的流通和交易。

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数据资产化，鼹鼠哥与你一起。