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基于 SVM 模型的财产保险可持续性分析

摘要

根据最新数据，越来越多地区的极端天气现象逐渐增多，保险业面临的困境：保险公司的利润危机以及财产所有者的支付能力问题越发明显。本文基于 SVM 模型对不同地区进行分类，为相应部门在不同地区做相应设施中提供建议。

问题一，整体需要制定的模型为分类模型，也即输出结果为 0 或 1 ，0 表示不承保，1 表示承保。因此利用 SVM 对不同地区进行分类，首先我们对保险公司的利润和财产所有者的支付能力进行合理的量化，建立相应的指标体系，然后将指标的量化数据作为分类模型的输入量，从而通过 SPSSPRO 对 SVM 模型进行求解，最终根据相应的结果为保险公司提出合适的建议，并选取美国的两个州作为我们模型的演示。

问题二，转换第一问的视角，不再计算保险公司的相应指标，转为计算社区和房地产开发商的相应指标，通过熵权法与不同房地产厂商对不同指标的重视程度对指标体系中的指标进行赋权。将赋权后的指标数据作为模型的输入量，其余与问题一建立的模型的核心流程与原理是一样的，最终对结果进行解读，分析未来的房地产决策如何确保房产更具弹性和有意识地建造。再于适应性较强的模型的基础上讨论，如何适应评估在特定位置上进行建设的地点、方式和可行性。

问题三，保护模型，也即再次从另外一个角度衡量某地区的价值，通过其价值来对应的设立措施来保护，因此分为两部分，第一部分，对地区或者建筑利用 K-means 聚类方法进行分类，第二部分针对不同类型的建筑设置保护措施。针对不同类别的建筑，采取相应的措施，措施的力度和价值成正相关的背景下，制定措施来保护相应地区。

问题四，基于前三个问题的研究结果，利用保险模型和保护模型评估一个正在经受极端天气越来越频繁的地区价值。简要概述主要发现和建议，给地区政府写一封关于建设设施与对特殊地点进行保护措施设置建议的信。

关键词：SVM；熵权法；LSTM；保险模型；保护模型

摘要 2

一、问题重述 4

1.1 问题背景 4

1.2 问题回顾 4

二、问题分析 5

2.1 问题一分析 5

2.2 问题二分析 5

2.3 问题三分析 5

2.4 问题四分析 6

三、模型假设 6

四、符号说明 6

五、模型的建立与求解 7

5.1 问题一模型的建立与求解 7

5.1.1 指标的寻找 7

5.1.2 关系模型 9

5.1.3 预测模型的建立与求解 11

5.1.4 分类模型的建立与求解 13

5.2 问题二模型的建立与求解 20

5.2.1 熵权法为不同指标赋权 20

5.2.2 SVM 模型求解 21

5.2.3 建设策略 22

5.3 问题三模型的建立与求解 23

5.3.1 K-Means 聚类分析 24

5.3.2 保护措施设置 26

5.4 问题四模型的建立与求解 27

5.4.1 保险模型与保护模型的应用 27

5.4.2 建议信 27

六、模型总结 28

6.1 模型优点 28

6.2 模型缺点 29

6.3 模型推广 29

七、参考文献 29

八、附录 31

一、问题重述

1. 1 问题背景

极端天气事件正在成为物业所有者和保险公司的危机。近年来，全球因超过 1,000 次极端天气事件造成的损失已经达到 1 万亿美元以上。保险业在 2022 年因自然灾害的索赔量比 30 年平均水平增长 115% 。由于洪水、飓风、气旋、干旱和野火等极端天气事件造成的损失预计将会进一

步加剧，保险费用也在迅速上涨，到 2040 年，因气候变化引发的保费预计将增加 30-60%。

财产保险不仅变得更加昂贵，还更难找到，因为保险公司改变了他们愿意承保保单的方式和地点。与天气相关的事件推动了财产保险保费的成本，在世界的不同地方有所不同。此外，保险保护缺口在全球平均达到 57% ，并且正在增加。这突显了保险业面临的困境——保险公司的利润

危机以及财产所有者的支付能力问题。

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1.2 问题回顾

问题一：随着气候变化导致更严重的天气和自然灾害的可能性增加，希望确定如何最好地构建产险体系，以涵盖未来索赔的成本，并确保保险公司的长期健康。在什么条件下，保险公司应该承保保单？他们应该在什么时候选择冒险？房屋所有者能做些什么来影响这个决定吗？为保险公司制定一个模型，以确定是否应该承保一个出现越来越多极端天气事件的地区。使用两个位于

不同大陆且经历极端天气事件的地区来展示你的模型。。

问题二：当我们展望未来时，社区和房地产开发商需要知道如何与在哪里进行建设和发展。随着保险行业的变化，未来的房地产决策必须确保房产更具弹性和有意识地建造，包括提供适当服务给不断增长的社区和人口。你的保险模式如何适应评估在特定位置上进行建设的地点、方式

和可行性。

问题三：可能存在一些社区，你的保险模型建议不要承保当前或未来的财产保险政策。这可能会导致社区领导者面临关于具有文化或社区重要性的财产的艰难决策。作为一个社区领导者，请确定社区中应该被保护和保护的建筑，因为它们具有文化、历史、经济或社区意义为社区领导

者制定一个保存模型，用于确定应该采取多少措施来保护社区中的建筑。

问题四：选择一个具有极端天气事件的地点的历史地标，但不包括哈特拉斯角灯塔。使用前文建立的保险和保护模型评估这个地标的价值。根据从保险和保护模型的结果中获得的见解，为社区撰写一封一页纸的信，建议一个计划、时间表和费用提议，为他们珍视的地标的未来做出考

虑。

二、问题分析

2. 1 问题一分析

整体需要制定的模型为分类模型，也即输出结果为 0 或 1 ，0 表示不承保，1 表示承保。为了做此分类模型，需要一系列准备工作，从背景来看，保险业面临的困境——保险公司的利润危机以及财产所有者的支付能力问题，因此我们需要对保险公司的利润和财产所有者的支付能力进行合理的量化，然后将这两方面因素作为分类模型的输入量，从而通过合理的分类模型进行结果输出。